보험에 대한 궁금증 – 나이에 따라 들어야 하는 보험이 다르다고?

Q. 내 나이에 필요한 보험이 따로 있을까?

 

어떤 보험에 가입했는가에 따라 보험이 보장하는 대상이나 내용이 다르다는 것은 알고 있는 사실이다. 그런데 워낙 종류도 보장 내용도 다르다보니 막상 보험에 관심이 생겨도 어떤 상품에 가입해야 할지 헷갈리는 게 당연하다.

그런 분들을 위해 먼저 사람이 보장의 담보가 되는 인보험(人保險)에 대해 간략하게 살펴보겠다.

사람이 보장의 담보가 되는 보험이라는 건 말 그대로 나의 생로병사에 대한 대비를 하기 위한 보험이라고 생각하면 쉬운데, 이런 보험에서는 어떤 보장을 준비해야 할까?

먼저 예상보다 길어진 평균수명에 비례하여 질병 및 상해 같은 신체적인 위험이 증가하는 것에 대비하는 ‘생존보장’이다. 주요 질병(암보험 포함)에 대한 진단금보험, 실손의료비 보험, 우연한 사고로 다치는 것을 대비하는 상해보험, 수술이나 입원을 대비한 수술비‧입원비 보험 등이 이를 보장하는 보험이다.

만약 예견한 수명보다 일찍 사망하게 된다면 남겨진 가족들의 생계가 걱정될 수밖에 없다. 이때 가장으로서 남은 가족들을 위한 경제적 책임을 다하기 위해 준비해야 하는 보장이 ‘사망보장’이다. 사망보장을 위한 대표적인 보험이 종신보험과 정기사망보험이다.

그리고 노후를 살아가는 데 꼭 필요한 ‘노후보장’ 역시 필요한데, 이를 위한 대표적 보험으로 노후생활비를 위한 연금보험과 중대한 질병이나 상해로 간병상태에 놓일 때를 대비해 필요한 간병보험이 있다.

자동차사고나 화재사고, 그 외에도 살면서 생길 수 있는 각종 배상책임의 위험에 대비하는 보장인 ‘생활보장’에 대해서도 보험이 필요할 수 있다.

 

이제 위에서 살펴본 필요한 보장 내용을 바탕으로 내 나이 대에 필요한 보험이 무엇인지 체크해 볼 수 있겠다. 물론 나에게 맞는 보험을 선택하는 것은 보장 외에도 나이, 성별, 내가 지불할 수 있는 보험료의 정도라던가 가족력 또는 걱정되는 질병, 나의 직업이나 수입이 규칙적인지 불규칙적인지 등 여러 가지를 고려해야 하지만, 여기서는 그런 복잡한 고려사항을 잠시 미뤄두고 나이에만 집중해서 필요한 보장 내용을 확인해 보려고 한다.

 

⦁ 전 연령대에서 기본적으로 필요한 보장 : 실손의료비 + 일상배상책임 보장

10대 : 전 연령대 기본 보장 + 암 + 어린이(태아) 보장

20대 : 전 연령대 기본 보장 + 암‧뇌‧심(3대질병 진단비 보험) + 후유장해  + 자동차 및 화재배상책임 + 상해 및 운전자 보장

30대~40대 : 전 연령대 기본 보장 + 암‧뇌‧심(3대질병 진단비 보험) + 사망&후유장해 + 수술&입원비 + 자동차 및 화재배상

           + 상해 및 운전자 보장

50대 : 전 연령대 기본 보장 + 암‧뇌‧심(3대질병 진단비 보험) + 사망&후유장해 + 수술&입원비 + 자동차 및 화재배상

          + 상해 및 운전자 보장 + 간병 보장

60대 이상 : 전 연령대 기본 보장 + 암‧뇌‧심(3대질병 진단비 보험) + 후유장해 + 수술&입원비 + 자동차 및 화재배상

          + 상해 및 운전자 보장 + 간병 보장

 

뭐가 이렇게 보장할게 많아? 라고 생각되겠지만, 위에서 언급한 보험을 다 들으라는 소리가 아니다.

여기선 여러분이 이를 참고하여 내 나이 대에서 필요한 보장이 어떤 것인지 파악만 하는 것이다. 그 다음 내 고려사항을 전부다 함께 따져본 다음, 나에게 꼭 필요한 보험의 우선순위를 정해 선택한다면 미래에 닥칠지도 모르는 위험 대비에 도움이 되지 않을까 해서 정리한 내용임을 밝힌다.